【聯合晚報／記者葉憶如／台北報導】
國人平均壽命逐漸延長，如何讓長壽成為祝福而不是負擔，成為台灣民眾規畫退休時的重點，中國信託人壽發言人卓長興表示，在低利率時代，變額年金保險以定期定額或彈性繳交保費，可自己決定投資金額及自由選擇投資標的，利用長期投資的效果累積帳戶價值，相當於在現階段用比較低的保費，在未來創造無限獲利的可能，儲備出高額的退休基金，非常適合單身不婚族或要靠自己籌措退休金的父母。
據年金累積期間保單價值計算方式的不同，年金險可分為傳統型、利率變動型及變額 (投資型)三種，國內二十五家有銷售年金險的壽險公司，大多以利變型與投資型年金險商品為主，傳統型是不論投資環境好壞，保險公司都會依合約每月給予年金，市場上已較少。
利率變動型年金是依照宣告利率，而變額年金則要視連結商品的投資報酬績效而定，都可選擇「年金化」或是「一次提領」方式較有彈性。但業者提醒，市場要留意各家年金都有前置、後置 (解約)費用不同，部分申購基金需要手續費、部分不需要等等，民眾宜多家比較。
專家指出，年金險與投資型壽險不同的是，投資型年金沒有死亡保障。變額年金的缺點是手續費比基金高；優點是小錢同樣可做有效的風險分散，且同樣做退休規畫考量的話，年金於結算時，可幫客戶鎖住基金的投資價值，轉換為每年給付終身俸。而基金則是需轉換至較為保守投資，以避免賠掉退休老本。
中國信託人壽指出，以投保中國信託人壽「新悠活人生A變額年金保險」為例，保戶可約定不同的繳費金額，自由決定變更投資比重，逢低加碼、逢高減碼，每次可以連結最多10支基金，一年更享有6次轉換投資標的免手續費的優惠，便利保戶因應市場變化調整理財配置，有效提高資金報酬率，做為退休養老或是資金靈活運用。
「新悠活人生A變額年金保險」投保年齡最高可達70歲，一律免體檢、免健告，年金累積期間至少10 年，且年金給付給開始日被保險人年齡最高為80歲，年金給付期間最長可至被保險人110歲。活的愈長壽，領回的就愈多，讓保戶輕鬆退休沒煩惱。
中國信託人壽建議，為有效控制支出並達到儲蓄的目的，建議應建立好記帳的習慣，並以收入的三分之一進行投資理財，並將其中三分之一以「變額年金保險」的方式進行定期定額的繳費，在不同時間點適時變更投資標的，有效分散風險。在時間累積的效果以及保險公司專業團隊有效管理之下，較有獲利的可能，可存下一筆可觀的預備金，將來年金給付方式也可以選擇一次給付或是終身分期給付，積極為退休生活布局。
|
據年金累積期間保單價值計算方式的不同，年金險可分為傳統型、利率變動型及變額 (投資型)三種，國內二十五家有銷售年金險的壽險公司，大多以利變型與投資型年金險商品為主，傳統型是不論投資環境好壞，保險公司都會依合約每月給予年金，市場上已較少。
利率變動型年金是依照宣告利率，而變額年金則要視連結商品的投資報酬績效而定，都可選擇「年金化」或是「一次提領」方式較有彈性。但業者提醒，市場要留意各家年金都有前置、後置 (解約)費用不同，部分申購基金需要手續費、部分不需要等等，民眾宜多家比較。
專家指出，年金險與投資型壽險不同的是，投資型年金沒有死亡保障。變額年金的缺點是手續費比基金高；優點是小錢同樣可做有效的風險分散，且同樣做退休規畫考量的話，年金於結算時，可幫客戶鎖住基金的投資價值，轉換為每年給付終身俸。而基金則是需轉換至較為保守投資，以避免賠掉退休老本。
中國信託人壽指出，以投保中國信託人壽「新悠活人生A變額年金保險」為例，保戶可約定不同的繳費金額，自由決定變更投資比重，逢低加碼、逢高減碼，每次可以連結最多10支基金，一年更享有6次轉換投資標的免手續費的優惠，便利保戶因應市場變化調整理財配置，有效提高資金報酬率，做為退休養老或是資金靈活運用。
「新悠活人生A變額年金保險」投保年齡最高可達70歲，一律免體檢、免健告，年金累積期間至少10 年，且年金給付給開始日被保險人年齡最高為80歲，年金給付期間最長可至被保險人110歲。活的愈長壽，領回的就愈多，讓保戶輕鬆退休沒煩惱。
中國信託人壽建議，為有效控制支出並達到儲蓄的目的，建議應建立好記帳的習慣，並以收入的三分之一進行投資理財，並將其中三分之一以「變額年金保險」的方式進行定期定額的繳費，在不同時間點適時變更投資標的，有效分散風險。在時間累積的效果以及保險公司專業團隊有效管理之下，較有獲利的可能，可存下一筆可觀的預備金，將來年金給付方式也可以選擇一次給付或是終身分期給付，積極為退休生活布局。
全文網址:udn個人理財 - 保險 - 保險理財 - 變額年金險 小錢養出退休金http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=287938#ixzz2STSjYW7m
Power By udn.com
發表文章
沒有留言:
張貼留言