【經濟日報／文／邱金蘭】阿珠（化名）爸爸多年前跟保險公司投保防癌健康保險附約，前年爸爸因「急性肝炎併黃疸及腦病變、凝血功能不足、敗血症、呼吸衰竭、鼻咽癌病史」，住院治療，一個月後，不幸死亡。
事後阿珠向保險公司申請癌症身故保險金理賠，但保險公司以被阿珠爸爸的死因，與癌症無直接關係為由，拒絕給付。
阿珠主張，醫師表示，通常癌症後期併發症致死者，在死亡證明書的死因都是以「心肺衰竭」表示，保險公司拒絕理賠，令人無法信服。阿珠不服氣，於是向保險事業發展中心提出申訴。依相關病歷資料的記載，雖阿珠爸爸在這次住院前，曾因吸入性肺炎而住院治療，但這次住院的原因「急性肝炎併黃疸及腦病變、凝血功能不足、敗血症、呼吸衰竭、鼻咽癌病史」，與其幾年前的鼻咽癌，以及這次住院前的吸入性肺炎均無關聯，也不是併發症。
阿珠爸爸這次住院前已有黃疸及肝能不良的病史，這次住院的原因是，因住院前一周黃疸加劇合併全身無力。
雖住院時曾懷疑疑似膽道結石所引起，但由於阿珠爸爸病情在住院後急速惡化，故未接受詳細的確認檢查，就出現肝性腦病變、壓力性胃出血、吸入性肺炎及敗血症等併發症。
從上述病情發展經過來看，阿珠爸爸身故癌症並不是直接原因，或導因於癌症所引起的併發症、或為治療癌症必要的手術所致。因此，並不符合所投保的保險契約條款約定的癌症身故，保險公司的主張應屬有據。
從此個案可以提醒保戶注意的是，癌症保險的保障範圍須與癌症有直接關係，否則保險公司不會理賠，保戶從事保險規劃時，必須了解清楚，並依自身需求，投保其他的人壽保險商品，來滿足自己的保障需求。
事後阿珠向保險公司申請癌症身故保險金理賠，但保險公司以被阿珠爸爸的死因，與癌症無直接關係為由，拒絕給付。
阿珠主張，醫師表示，通常癌症後期併發症致死者，在死亡證明書的死因都是以「心肺衰竭」表示，保險公司拒絕理賠，令人無法信服。阿珠不服氣，於是向保險事業發展中心提出申訴。依相關病歷資料的記載，雖阿珠爸爸在這次住院前，曾因吸入性肺炎而住院治療，但這次住院的原因「急性肝炎併黃疸及腦病變、凝血功能不足、敗血症、呼吸衰竭、鼻咽癌病史」，與其幾年前的鼻咽癌，以及這次住院前的吸入性肺炎均無關聯，也不是併發症。
阿珠爸爸這次住院前已有黃疸及肝能不良的病史，這次住院的原因是，因住院前一周黃疸加劇合併全身無力。
雖住院時曾懷疑疑似膽道結石所引起，但由於阿珠爸爸病情在住院後急速惡化，故未接受詳細的確認檢查，就出現肝性腦病變、壓力性胃出血、吸入性肺炎及敗血症等併發症。
從上述病情發展經過來看，阿珠爸爸身故癌症並不是直接原因，或導因於癌症所引起的併發症、或為治療癌症必要的手術所致。因此，並不符合所投保的保險契約條款約定的癌症身故，保險公司的主張應屬有據。
從此個案可以提醒保戶注意的是，癌症保險的保障範圍須與癌症有直接關係，否則保險公司不會理賠，保戶從事保險規劃時，必須了解清楚，並依自身需求，投保其他的人壽保險商品，來滿足自己的保障需求。
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