利率增額壽險 退休族速配

文/劉于甄/經濟日報

國人平均壽命延長，民眾自行規劃提存退休金時，首重穩健安全，其次是長期持續。面對投資市場的不明確變數，選擇財務工具時，應避免風險過大的金融商品，先追求本金的保值，再求未來穩健增值的機會。

行政院主計處統計顯示，國人近五年平均退休年齡，已從54.9歲延後至56.3歲，距離請領勞保年金65歲門檻，仍有近九年的空窗期。全球投資機構近期公布，台灣民眾在資產配置上，投入在股票的比重超過全球的平均值，但是，這當中用於退休規劃的比重只有全球平均水準的一半。

從這裡來看，國內民眾雖然明白長期財務規劃的重要性，但退休準備仍然不足。因此，民眾在規劃退休準備時，不妨善用保險工具本身穩健的特性，「利率變動型保險」就很適合作為退休規劃，盡早為退休準備。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞強調，近期年金改革沸沸揚揚，也讓一般民眾重新檢視自己的退休準備是否足夠。選擇保險產品時，利率變動型增額終身壽險結合年年增值，以及依宣告利率領取增值回饋分享金兩大特色，兼顧保險保障需求與穩健累積資產，適合退休族做長期規畫，近期成為詢問度很高的熱門商品。

洪祝瑞建議，利率變動型增額終身壽險除了基本的壽險保障的基礎外，還能隨著保險公司的宣告利率，享有一筆增值回饋分享金，適合一般退休大眾。

民眾在選擇保險工具時，有兩項要素須注意：首先需特別留意繳費期滿後的壽險保障增值幅度，讓壽險保障能夠有效對抗通膨。第二，除了注意宣告利率外，還需要注意附加費用、解約費用以及解約期間等的相關設定，才能享受樂活退休人生。