投資保單 看二不三要

記者陳怡慈/台北報導/經濟日報

美國寬鬆貨幣政策（QE）退場時機浮現、新興市場風險攀升，投資市場變化多端，專家建議，可透過「二不」與「三要」法則檢視投資型保單，因應起伏變大的投資風險。

第一金人壽林元輝總經理表示，投資型保單與傳統型保單不同，投資型保單的保單價值準備金會受到所連結的投資標的影響，若是投資標的長期虧損，可能會影響到投資型保單的保障額度。

所謂「二不」，代表「不」要放著不管、「不」要把雞蛋放在同一個籃子裡。保單雖是長期規畫，但千萬不要放著不管，另外，也不要把資金放在同一類型的標的中，而是必須做好股債配置比率，才能確保風險分散。

至於「三要」，林元輝說，意指「要」由大而小、「要」同類比較、「要」設停利停損點。

由大而小是指「要」先觀察整體市場表現，像是市場大盤指數，再評估所連結的基金標的表現比大盤好或差；「同類比較」則是「要」與手上持有的同類型基金標的做比較，若持有標的長期績效不佳，就可以考慮轉換到其他標的。

最後就是「要」設定停利停損點，一般來說，會考量自己的風險屬性及基金的波動程度來設定範圍，讓獲利可以落袋為安，確保損失不會擴大。

保險公司通常每年會提供六次左右的免費投資標的轉換次數，民眾可善用，做為調整標的的機會，若預估景氣轉佳，可將較多比率放在股票型基金；當景氣轉差，可以債券型基金為主；若前景不明，可暫時將資金停泊在貨幣帳戶，降低景氣波動的影響。

民眾若無時間注意市場變化，可利用由專家代操的類全委投資型保單。不過，類全委保單，民眾無法自行選擇投資標的，而是由投資團隊代為操盤，所以可先了解代操基金公司的績效表現、投資標的組合等。