殘扶險給付分級明確 保到百歲

記者孫中英/台北報導/

在國泰、新光、富邦人壽積極推廣下，殘扶險商品是今年初最火紅的保險。它也算是一張「高齡友善」保單，有的保單保障期間最高可達110歲，有些還有「保單活化」特色。

新光人壽行銷長李正偉指出，根據衛福部資料，到去年第3季底，台灣身心障礙人口已逼近115萬人次，其中65歲以上老年人口就有43萬人，占比達37%。身心障礙者可能需要被長期看護照料，而造成身心障礙的原因「疾病與意外傷害都有」，尤其疾病占比更將近6成；像中老年人可能因為「中風」導致全身癱瘓，就是身心障礙的一種，就需要長期看護。

傳統的長看險，保戶必須經過專業醫師認定達到長看狀態，才啟動保險理賠；如無法自主穿衣、飲食、如廁，但這種以「狀態」認定的理賠標準不明確、爭議多。

壽險業改推「殘扶險」，因為殘扶險理賠是依照「1~11級殘廢給付表」按表操課、定義明確，且無論是疾病或意外傷害造成的殘廢，都可理賠。

為因應國人平均餘命延長，殘扶險的保障期間也越拉越長；李正偉說，新光兩張殘扶險保障期間，最長可達被保險人保險年齡的110歲，可說是張高齡友善保單。其他公司，像中信人壽最長保障期間也有100歲、台銀人壽110歲，幸福人壽甚至有111歲。

富邦人壽表示，該公司的殘扶險是張還本壽險，今年起增加「保單活化」特色；即自保戶69歲起、不論因意外或疾病住院，將提供一筆「老年住院醫療提前給付保險金（每天按保額0.3%給付）」，讓原先身故後留給家人的保險金，直接活化用在自己身上，以補強老年醫療支援，提高住院品質。