降低保費門檻 小資族拚第1桶圓夢金

記者楊筱筠/台北報導/聯合報

圖/聯合報提供

為下半生退休準備，投資型保單是重要工具，中國人壽行銷企劃部副總經理蘇錦隆表示，投資型保單分為變額壽險以及變額年金，變額壽險兼顧保障與累積保單帳戶價值的雙重功能，可以以較低保險費門檻擁有壽險保障，適合社會新鮮人、小資族或是新婚小家庭。

蘇錦隆表示，變額壽險適合想優先建構自身保障的民眾，例如社會新鮮人、小資族或是新婚小家庭。以月薪3萬元、25歲男性、從未規劃壽險保障的新鮮人為例，若投資變額壽險，壽險保額500萬元，月繳保費約3000元。若保單年投資報酬率6%，換算45歲時保單帳戶價值約103.4萬，如此可完成人生第一桶圓夢金，至65歲時保單帳戶價值累積約404.7萬，可作為自身退休準備金。

若非小資族，而是邁入中年階段的上班族，則建議可選擇投資型保單的年金。蘇錦隆表示，變額年金是提供保戶於遞延期間結束之後，一次領取遞延期滿保險金或依約定分期給付年金的選擇，適合父母為子女準備教育基金。

熟年世代若希望退休後能定期有穩定的收入來源以支應生活所需，也可以選擇變額年金。以月薪5萬元、40歲女性為例，若計畫在65歲退休，且希望退休後每月都有穩定收入來源，投資變額年金，首年月繳1萬元、第二年每月從年終獎金再挪出5萬繳交超額保險費。

以保單年投資報酬率6%計算，蘇錦隆表示，65歲退休時，保單帳戶價值已累積約915萬，如果選擇分期年金給付方式保證期間10年，保戶65歲開始每年可以提領約41萬元，最長可領取至與保險公司約定的保險年齡時間。

元大人壽則建議，民眾在規劃退休生活保障前，除了依照自身需求與財務狀況，投資型保險作財務規劃，也可將意外或疾病等無法考量風險列入內，規劃失能相關醫療保障，讓退休生活輕鬆更有保障。