長照保險金信託 不怕失智失能

記者沈婉玉/台北報導/聯合報

高齡社會來臨帶動長照險熱銷，但老人失能失智無法自理時，如何確保保險契約不會遭到不當變更或終止？合庫銀行建議，投保長照險的民眾應辦理「長照保險金信託」，可延伸保險商品的保障，減少財產遭不當挪用的風險。

合庫銀主管舉例，膝下無子的老夫婦，考慮將來老無所依，從年輕時便積極進行財務規劃，並投保長期照顧險。老翁擔心將來保險事故發生後，生活無法自理，收到的長照顧保險金恐遭到他人挪用，因此到銀行辦理了「長照保險金信託」。

未來一旦發生失能失智情事，保險金便進入受託銀行以老翁名義所開立的信託專戶中。受託銀行依信託契約內容約定，定期支付費用給長照機構，並定期支付生活費給。

銀行業者強調，保險金信託信託人，若要確保信託財務透明，也指派親友擔任信託監察人，除協助處理日常事務。

目前市面上有長期看護功能包括長看險、類長看、殘扶險等，合庫銀主管表示，這些保險皆可申辦保險金信託。不過，隨著信託目的及產品設計理念不同，銀行的保險金信託商品對所收受的保險險種也許會有所限制，建議民眾在辦理信託前就自己的需求與銀行詳談。

投保長照險後，什麼時候要辦理保險金信託？合庫銀主管表示，雖說機率不高，但俗話說天有不測風雲，保險事故隨時都有可能發生，因此民眾在購買保單時，若有這方面的需求，就應立刻辦理保險金信託。