殘扶險保障大 獲青睞

記者吳靜君/台北報導/經濟日報

隨著高齡化社會，民眾擔心一旦生病、受傷，長期需要照顧者，需要一筆費用，不過過去長期照顧險要理賠較難，使得民眾投保率不高，因此不少業者推出殘扶險，只要符合殘障標準就會理賠，受到保戶的青睞。

目前市面各家保險公司都有推殘扶保單，例如台灣人壽、全球人壽與遠雄人壽等。台灣人壽表示長期照顧險、殘扶險等商品，都是具若達到無法照顧自己時，會有定期輔助金額給付，提供保戶在無法照顧自己，定期給付保險金讓保戶可以請看護照顧自己。

台灣人壽表示，但是長期照顧的認定比較複雜，必須符合定義或者要做巴氏量表等，有些民眾可能很難獲得理賠，因此長期照顧險投保率往往不高；後來發展類長看險，簡單來說就是特定傷病險，必須符合重大疾病等才可以理賠。

過去長期照顧險定期輔助金額可以給付終身，但保險公司為了控制風險，因此調整給付期限，大約120個月到180個月之間。

但是殘扶險理賠就比較明確，殘扶險是以1到11級殘廢等級做為理賠依據，保障範圍較大，且提供一筆殘廢保險金與定期的一至六級殘廢安養扶助保險金。

遠雄人壽指出，「殘扶險」是當保戶因疾病或意外，造成殘廢、需要他人照護時，提供保險金給付的險種，尤其適合擔心老年需要他人長期照護的民眾投保。

部分保險業雖針對老年照護問題，推出過「長期照顧險」以轉嫁風險，但長期照顧險的理賠認定標準很多，能符合理賠的難度高且保費較高，因此有保費貴、理賠不易的疑慮，無法補足老年照護的費用支出。

但殘扶險是以殘廢等級做為理賠依據，只要符合殘廢等級，不論是疾病或意外引起，保戶都可以獲得理賠，保費也較傳統長期照顧險來得低，因此市場接受度高，較符合民眾的需求。不過定期安養扶助金理賠同樣有限額，累積給付最高以保險金額10倍到12倍。而30歲男性投保20年期殘扶險，保額100萬，年繳保費在1萬5,000到1萬8,000多元左右。