保單活化申請前 四個注意

記者紀佳妘∕台北報導經濟日報 2022/03/21 

國人平均餘命不斷延長，不少人擔心老後醫療保障不足或退休金不夠用，透過保單活化彌補缺口，壽險業者表示，兩類族群最適合申請，建議評估保單活化效益可從兩情況進行檢視，申請前留意四點事項更安心。 保戶在評估保單活化的效益時，國壽建議，可先檢視是否有符合以下兩種情況，首先是對保障需求已變更，希望將現有壽險保單有效運用；再者是民眾在退休後有保障需求，但因預算或年齡而較難投保新契約。 至於申請前的注意事項，富邦壽列出四點，一為了解轉換後保障性質差異，活化前後保單提供的保障、性質皆不同；二為回歸需求，確認「壽險保障需求額度是否可調降」、「面對退休規劃最迫切的需求，是長期看護？是醫療保障？或是年金？」 三為檢視保單，找原壽險公司服務的業務員進行保單檢視，了解現有的保單能否滿足退休規劃的需求；四為財務評估，經過適當的財務評估，選擇最適合的保單活化方式。