不良保戶 壽險業將可終止保單

記者孫中英/台北報導/聯合報

保險詐欺行為頻傳，面對有詐保前科的保戶，保險公司卻不能拒保。金管會已指示壽險公會研議，擬比照國外，透過修法賦予保險公司可執行保單「終止」權，讓保險公司面對「不良保戶」時，也有不保的權利。

壽險公會強調，多數保戶不用擔心保單會被終止，造成權益受損。因為保戶必須先有明確的不法事證；例如曾經偽造醫療診斷證明詐領保險金，遭警方調查或被檢方起訴。

由於有詐保前科的保戶信用已有重大瑕疵，保險公司若繼續承保，風險過高，必須解除契約才能停損；且保險公司執行契約終止權時，也會返還保戶所繳保費或保單價值準備金。

根據保險犯罪防制中心統計，壽險業今年共發生「詐死詐殘、謀財害命、假住院及利用弱勢民眾詐保」等4類型多件詐保案；產險業也有好幾起「製造假車禍」詐保案，成功詐領保險金額超過上億台幣。

保險業面對這些「不良保戶」，無可奈何。壽險公會指出，實務上，保險公司對有「前科」的保戶，都不會同意他們再買新保單。

但若這些保戶有「舊保單」，且仍繼續付保費，保險公司須繼續承保，並在發生事故時理賠。

壽險業者說，現行保險法第64條，雖賦予保險公司，在契約訂立兩年內，若發現消費者有不實投保行為，可主動解除契約；但投保超過兩年，保險公司即無權主動解除契約。

保險犯罪防制中心指出，根據國外市場經驗，保險詐欺金額約占保險理賠總額1成；以台灣去年產、壽險理賠總額高達1.26兆台幣估算，1 年保險詐欺金額恐已超過千億台幣。壽險業者說，實際詐保金額可能沒這麼大，但每年應有3、500億元。

壽險公會指出，詐保金額過大，會導致理賠損失率提高，最後可能得調高保費因應，損及多數保戶權益，有必要加以遏止。