保單健檢 掌握七步驟

記者陳怡慈/台北報導/

揮別2014、邁向2015，不少人習慣趁年節轉換之際進行保單健檢。專家指出，檢視保單有七個基本步驟；檢視的內容，應涵蓋保額是否足夠、受益人是否變更等五個面向。

磐石保經總監陳凱蒂表示，保單健檢有如全身健康檢查，身體健康檢查是透過醫療儀器了解身體器官功能，是否需要預先注意，或早期發現提早治療；保單健診則是透過專業的保單整合軟體，檢視人生不同階段的財務需求，萬一風險發生時，可把傷害降到最低。

保單健檢，可按下列七個步驟進行：

一、先計算出自己或家庭的收入及支出狀況。

二、總繳保費占收入的比率設定在10～40%。

三、先預估家庭責任負債的額度，身故保險金可訂在收入的五至十倍。

四、檢視未來有無子女出國、買車或買房等需求。

五、檢視一般人壽保險及意外險的保額是否足夠。

六、檢視醫療險、重大疾病險的保額是否足夠。

七、檢視退休金保險能否滿足退休規劃。

一般傳統型保單（壽險、健康險等）只要確認保障是否足夠即可，年金險與投資型保單，還要檢視目前投資標的、獲利或損失狀況，以及是否需轉換投資標的等。

怎麼知道自己的保障夠不夠？陳凱蒂表示，有個簡單計算公式：「保險需求 (need)」等於「未來的人生目標 (want)」減去「目前已經擁有的資產 (have)」；民眾也可以透過一些網路平台或軟體試算，初步估算保額是否足夠，再找信任的保險從業人員深入討論。

他提醒，保單健檢是檢視而非「解約」保單，是在現有的保單下作合宜的調整，如果有業務員不斷地要求解約、或買新保單，就必須審慎考慮，避免權益受損。