三低時代的理財新課題~美元保單市場夯

全球刊物  5 月

在低利率、低經濟成長率、低投資報酬率的三低時代下，身為一個擁有財務
自主與人生規劃能力的聰明現代人，您不能不重新思考您的理財規劃，並檢
視是否能因應全球金融市場波動變化及多元化商品的推陳出新，做出符合實
際需求的資產配置，以達成您的人生夢想與家庭階段目標…

在低利時代，隨著定存利率過低、金融市場波動過高，導致投資大眾面臨投資報酬率降低、風險升高，以及通膨壓力造成資產面臨縮水之虞。因此如何保有資產價值，也成為目前大家最關心的話題。本期特別專訪了全球人壽行銷長暨副總經理李正偉，與大家深入分析三低時代理財新課題應做好哪些功課和準備，而美元保單又是如何躍上檯面，成為熱門的資產配置工具之一。

外幣保單正夯 資產配置新選擇

近年來，保險早已成為許多人資產配置不可或缺的一環；其中，外幣傳統型保單，由於預定利率高於台幣，也成為近期市場上熱賣商品之一，就連長期飽受零利率之苦的日本，外幣保單亦在保單市場上佔有一席之地。

李正偉進一步表示，目前市場上美元保單預定利率約在二‧二五%至三%之間，而台幣保單約為一%至二‧七五%，因美元保單預定利率較新台幣保單高，所以保費相對比較便宜，且國人理財觀念日趨國際化，在理財商品多元化的發展趨勢下，外幣資產已不再是有錢人的投資工具，一般大眾都能享受當前國際化資產配置的理財優勢。

事實上從五年前，國內市場開始出現美元保單迄今，即愈來愈受到國人及理財專家的注意，並成為各家保險業者積極熱賣的商品，其不但可結合壽險保障、退休圓夢、子女教育金…等人生階段需求，更可當成穩健成長的資產配置工具。

一般來說，市面上常見的美元保單大致可分為四大類，包括：一、短年期保單，例如躉繳型、二年期或六年期，可做為有「短期保障」＋「儲蓄需求」客戶。二、終身還本型：可階段性領到還本金，適合有退休養老、購屋房貸或子女教育基金等需求客戶。三、增值／額型終身壽險：分為單利及複利兩種，是保額快速成長及快速累積保單價值準備金的好工具。四、傳統平準型終身壽險。上述四種不同類別之保單，皆可因應各別不同人生需求來規劃選擇。

全球人壽強力推出美元保單 讓您有效建立長期資產累積計劃

依據2010年經建會發佈美元走勢探討，美元仍身為主流貨幣的角色，美元保單在資產配置的重要性，自然不可言喻。而全球人壽也特別針對美元保單商品的需求趨勢，強力推出外幣傳統型保單，直接以美元收付，並可依據個人需求規劃，即使每月繳交台幣二、三千元累積財富，同樣可以滿足您對外幣理財的需求。

自從2008年金融海嘯之後，市場上對保險能兼具保本、增額雙功能的期望愈來愈高，而這張美元傳統型保單，除了可進行多元資產配置，更具備「保額終身增值」＋「利率靈活宣告」兩大優勢，不但有效對抗長壽風險及通貨膨脹，並運用宣告利率機制靈活反應市場利率，每年計算『增值回饋分享金』，穩健累積財富，資產累積利上加利。且有十種繳費年期，提供保戶做資產配置時，有更多元、更彈性的規劃。李正偉提醒大家，雖然市面上有各種多元性的新推商品，但理財規劃仍應回歸基本需求面，而保險規劃，就可做為長期資產配置的選擇，如有「資產傳承」需求的客戶，即可運用本商品複利增額的優勢，讓財富累積傳承不縮水；而有「樂退圓夢」需求的客戶，亦可善用本商品期滿可轉年金的特色，擁有一份穩健可靠的終身收入。

至於大家擔心的匯率避險問題，李正偉認為，其實匯率的波動影響最大的兩大主要因素是「短期進出」及「資金單筆投入」。但以全球人壽的「安心360利率變動型美元增額終身壽險（FIS）」保單為例，保戶可透過分期繳費的方式，並終身長期持有，因此能將台幣升貶的匯率風險有效分散。

美元主流貨幣，資產配置必選：

• 2008金融危機後，美國國債仍為避險首選
• 2009全球各國外匯準備，美金持有比率高達68%
• 每日全球外匯市場中有高達69%的外匯交易對象，仍以美元大宗
• 美元是國際大宗商品，如黃金、原油等的計價結算單位

(資料來源：2009/04/02中國時報，2010經建會發佈美元走勢之探討)

全球人壽行銷長暨副總經理 李正偉

外幣保單除了保費相對台幣計價保單便宜之外，選擇外幣傳統型保單不必擔心因景氣不穩、或受股市高低波動的影響；只要依據個人／家庭的理財目標，組合最合適的繳費計劃，圓夢金、教育金和大樂退都不再只是空談的夢想。